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審査が甘いファクタリング業者とは？メリットとデメリット、そして注意点
資金繰りに悩む中小企業や個人事業主にとって、売掛債権を現金化できるファクタリングは魅力的な資金調達手段の一つです。しかし、一般的な金融機関からの融資と異なり、ファクタリングには審査があります。
そこで今回は、審査が甘いファクタリング業者について、そのメリット・デメリット、そして注意点について詳しく解説します。
審査が甘いファクタリング業者の特徴
審査が甘いファクタリング業者は、以下のような特徴を持っています。
- 審査基準が緩やか：年商や財務諸表などの審査基準が比較的緩やかで、過去に赤字を出している場合や、金融機関からの融資を受けて断られたことがある場合でも審査に通る可能性があります。
- 少額から利用可能：1万円からなど、少額の売掛債権から利用できる業者も多く、創業間もない企業や、資金繰りに困っている個人事業主でも利用しやすいです。
- オンライン完結：書類の提出や審査、契約まで全てオンラインで完結できる業者も多く、手間をかけずに利用できます。
- 即日融資可能：最短即日で融資を受けられる業者もあり、急ぎで資金が必要な場合に助かります。
審査が甘いファクタリング業者のメリット
審査が甘いファクタリング業者を利用するメリットは、主に以下の3点が挙げられます。
- 審査に通りやすい：上記の通り、審査基準が緩やかなため、融資を受けにくいとされている企業でも審査に通る可能性が高くなります。
- 資金調達が早い：オンライン完結や即日融資可能な業者が多いので、急ぎで資金が必要な場合でもスピーディーに調達することができます。
- 売掛金の回収を代行：ファクタリングを利用すると、売掛金の回収をファクタリング業者に代行してもらうことができるため、自社の回収業務の負担を軽減することができます。
審査が甘いファクタリング業者のデメリット
審査が甘いファクタリング業者には、以下のデメリットもあります。
- 手数料が高い：審査が甘い分、ファクタリング手数料が高く設定されていることが多いため、資金調達コストが高くなります。
- 金利が高い：金利も高めに設定されている場合が多いため、返済負担が大きくなります。
- 悪徳業者に注意が必要：審査が甘いことを悪用し、高金利で契約させようとする悪徳業者も存在するため、業者選びには十分注意が必要です。
審査が甘いファクタリング業者を利用する際の注意点
審査が甘いファクタリング業者を利用する際には、以下の点に注意する必要があります。
- 複数の業者を比較検討する：手数料や金利、サービス内容などを比較検討し、自分に合った業者を選ぶことが重要です。
- 契約内容をしっかりと確認する：金利や手数料、契約期間、解約条件などをしっかりと確認し、納得してから契約しましょう。
- 悪徳業者に注意する：ホームページや口コミなどを参考に、信頼できる業者を選ぶようにしましょう。
審査が甘いファクタリング業者：具体的な業者名と特徴
1. アクセルファクター
- 審査通過率93％と業界トップクラスの高さを誇る
- 最長180日支払いの債権も買取可能
- オンライン完結で最短30分で審査完了
- 手数料8.88％～
- 資本金1億円以上の中小企業向け
2. 日本中小企業金融サポート機構
- 国の支援機関が運営するファクタリングサービス
- 審査基準が緩やかで、創業間もない企業でも利用しやすい
- 手数料7.7％～
- 中小企業向け
3. ペイトナーファクタリング
- 少額債権専門のファクタリングサービス
- 1万円から利用可能で、個人事業主にもおすすめ
- 審査通過率97％と高く、即日融資も可能
- 手数料10％
- 個人事業主・中小企業向け
4. ビートレーディング
- 累計買取額1,300億円の実績を誇る大手業者
- 注文書ファクタリングなど、幅広いサービスを提供
- 審査通過率90％以上で、オンライン完結も可能
- 手数料7.7％～
- 中小企業向け
5. QuQuMo.
- AI審査によるスピーディーな審査
- 最短1時間で融資可能
- 1万円から利用可能で、個人事業主にもおすすめ
- 手数料9.9％～
- 個人事業主・中小企業向け
上記以外にも、
- ベストファクター
- LINK
- ZIST
- ピーエムジー
など、様々な審査が甘いファクタリング業者が存在します。
業者選びのポイント
- 審査通過率：高いほど審査に通る可能性が高い
- 手数料・金利：複数の業者を比較して、安い業者を選ぶ
- サービス内容：必要なサービスを提供している業者を選ぶ
- 対応スピード：急ぎで資金が必要な場合は、即日融資可能な業者を選ぶ
- 信頼性：ホームページや口コミなどを参考に、信頼できる業者を選ぶ
まとめ
審査が甘いファクタリングは、審査に通りやすく、資金調達が早いというメリットがありますが、手数料や金利が高いというデメリットもあります。利用する際には、メリットとデメリットを理解した上で、複数の業者を比較検討し、自分に合った業者を選ぶことが重要です。
また、悪徳業者に注意するなど、利用する際には十分な注意が必要です。